Você já precisou de dinheiro emprestado para realizar um sonho, resolver uma emergência ou sair do vermelho? Se sim, você sabe que essa é uma decisão que exige planejamento e responsabilidade. Afinal, você não quer se enrolar com as parcelas e acabar pagando mais juros do que deveria, certo?
Neste post, vamos dar algumas dicas de como organizar o seu orçamento para pagar o seu empréstimo sem atrasos e aproveitar os benefícios de ter dinheiro emprestado.
Que tipos de empréstimo existem?
Empréstimo é uma forma de crédito que você pode solicitar a uma instituição financeira, como um banco, uma cooperativa ou uma fintech. Você recebe uma quantia em dinheiro na sua conta e se compromete a devolvê-la em um prazo determinado, com acréscimo de juros e taxas.
Existem vários tipos de empréstimo, como:
- Empréstimo pessoal: é um crédito sem garantia, ou seja, você não precisa oferecer nenhum bem como garantia de pagamento. Você pode usar o dinheiro para qualquer finalidade, desde que respeite as condições do contrato.
- Empréstimo consignado: é um crédito com desconto em folha, ou seja, as parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou benefício. Por isso, ele costuma ter juros mais baixos do que o empréstimo pessoal, mas também tem menos flexibilidade. As suas modalidades mais comuns são empréstimo saque-aniversário FGTS e consignado INSS.
- Empréstimo com garantia: é um crédito que exige que você ofereça um bem como garantia de pagamento, como um imóvel ou um veículo. Em caso de inadimplência, a instituição financeira pode tomar o bem para quitar a dívida. Por isso, ele costuma ter juros mais baixos do que o empréstimo pessoal e consignado, mas também tem mais riscos.
Quais são os benefícios de ter dinheiro emprestado?
Contrair um empréstimo pode trazer vários benefícios para a sua vida financeira, como:
- Realizar sonhos: você pode usar o dinheiro emprestado para comprar algo que você sempre quis, como um carro novo, uma viagem ou um curso.
- Resolver emergências: você pode usar o dinheiro emprestado para pagar uma conta inesperada, como um conserto no carro, uma consulta médica ou uma reforma na casa.
- Sair do vermelho: você pode usar o dinheiro emprestado para quitar dívidas mais caras, como cheque especial ou cartão de crédito. Assim, você troca uma dívida por outra mais barata e com parcelas fixas.
- Aproveitar oportunidades: você pode usar o dinheiro emprestado em algo que pode trazer retorno financeiro no futuro, como um negócio próprio ou um curso capacitante
Mas atenção: ter um empréstimo também exige cuidados. Você precisa ter certeza de que consegue pagar as parcelas sem comprometer o seu orçamento e sem se endividar ainda mais. Por isso, é importante organizar as suas finanças antes de solicitar um crédito.
Como organizar o seu orçamento para pagar o seu empréstimo sem atrasos?
Para pagar o seu empréstimo sem atrasos e evitar problemas com juros e multas, você precisa organizar o seu orçamento. Veja algumas dicas de como fazer isso:
- Faça um planejamento financeiro: anote todos os seus ganhos e gastos mensais e veja quanto sobra no final do mês. Se possível, crie uma reserva de emergência para imprevistos.
- Escolha o melhor tipo de empréstimo para você: pesquise as opções de crédito disponíveis no mercado e compare as taxas de juros, os prazos e as condições de pagamento. Escolha o empréstimo que cabe no seu bolso e que atende às suas necessidades.
- Simule o valor das parcelas: antes de contratar o empréstimo, faça uma simulação do valor das parcelas e veja se elas não vão comprometer mais do que 30% da sua renda mensal. Se necessário, ajuste o valor ou o prazo do empréstimo para caber no seu orçamento.
- Pague as parcelas em dia: coloque as datas de vencimento das parcelas na sua agenda e pague-as sempre em dia. Se possível, antecipe o pagamento das parcelas e economize nos juros.
- Evite fazer novas dívidas: enquanto estiver pagando o empréstimo, evite fazer novas dívidas, principalmente as que têm juros altos, como cheque especial ou cartão de crédito. Controle os seus gastos e priorize o pagamento do empréstimo.
Como conseguir dinheiro emprestado com juros baixos?
Se você está procurando dinheiro emprestado com juros baixos, você precisa conhecer a EmpreX, uma fintech que oferece crédito a juro baixo para pessoas físicas. Ela oferece empréstimo pessoal sem garantia e empréstimo saque-aniversário FGTS.
Para solicitar o seu empréstimo na EmpreX, basta acessar o site, preencher um cadastro rápido e conectar suas contas via Open Banking para conseguir juros menores. Em seguida, você recebe uma proposta personalizada de acordo com o seu perfil. Em até 48 horas, o sistema analisa a sua simulação, e o dinheiro cai no mesmo dia caso aprovado.
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