Afinal de contas, quem é a EmpreX?
A EmpreX é uma FinTech brasileira que oferece empréstimos pessoais sustentáveis e acessíveis aos brasileiros através de uma tecnologia inovadora. A FinTech já foi premiada a nível internacional pela sua recente atuação disruptiva no Brasil.
Premiações e citações da EmpreX na mídia
A EmpreX foi citada em diversos artigos internacionais (Money Times, Handelsblatt, NZZ) e nacionais (Startups e Exame) e ainda foi premiada recentemente no Fórum Internacional de Inovação em Davos, Suíça, em maio de 2022. Este evento é organizado anualmente pela WEF (World Economic Forum – Fórum Econômico Mundial) e conta com lideranças intelectuais, empresariais e nacionais do mundo todo.
Todo esse reconhecimento é resultado de sua atuação que visa fornecer, de fato, os benefícios econômicos do acesso ao crédito para o brasileiro através da redução dos juros altíssimos praticados atualmente no mercado de crédito brasileiro.
Mas porque os juros no Brasil são tão altos?
O Brasil possui hoje os juros mais caros do mundo para empréstimos pessoais, com algumas instituições praticando juros que podem chegar a mais de 100% ao ano.
Isso ocorre, em grande parte, por conta da falta de informações disponíveis. É muito difícil separar um bom pagador de maus pagadores e fraudadores. Dessa forma, o bom pagador recebe a mesma oferta de empréstimo, com juros altos, que esses outros 2 perfis.
O que mudou?
O novo ambiente regulatório promovido pelo Banco Central e a LGPD (Lei Geral de Proteção aos Dados) permitem aos clientes da EmpreX compartilhar seus dados financeiros de forma segura para que a fintech faça a separação do bom pagador dos demais perfis, oferecendo em troca empréstimos com juros baixos, justos e sustentáveis para esse bom pagador.
Como é o Empréstimo Pessoal da EmpreX?
Hoje a fintech oferece empréstimos pessoais sem garantia a seus clientes com juros até 70% menores que os de seus concorrentes, além de oferecer empréstimos saque-aniversário FGTS.
Como a EmpreX consegue oferecer juros tão mais baixos?
Ela consegue oferecer juros menores aos clientes que compartilharem seu histórico financeiro ao conectar suas contas bancárias à plataforma EmpreX, compartilharem um PDF do seu extrato bancário dos últimos 90 dias ou compartilharem um PDF do seu histórico do Meu INSS. Isso possibilita que a EmpreX identifique o bom pagador com assertividade e lhe ofereça empréstimos com os juros baixos que ele merece.
Também é possível ter acesso a empréstimos com juros baixíssimos sem precisar comprovar a renda: empréstimos saque-aniversário FGTS possuem juros bem menores já que oferecem uma garantia.
Para compartilhar informações de renda na plataforma EmpreX, basta clicar no botão “Conectar” em sua área do cliente após o cadastro no site. No passo seguinte, o cliente poderá escolher qual a forma preferida de compartilhar os seus dados e que tipo de empréstimo deseja fazer. Logo após concluir a sua solictiação, o sistema já começa a análise!
Mas compartilhar a minha senha eletrônica é seguro?
No Brasil, as contas bancárias vêm com 2 senhas. A senha eletrônica para visualizar os dados (saldos, etc.) e a senha do cartão para transacionar. Às vezes também é solicitado um Token, que serve para validar que é você quem está realizando a digitação.
A EmpreX solicita apenas a “Senha Eletrônica” da conta conectada à plataforma, o que garante acesso ao 1º nível, no qual a única ação possível é a visualização das transações ou informações.
Com essas informações, o sistema da EmpreX já consegue fazer toda a avaliação do perfil de crédito de seus clientes, permitindo ao bom pagador identificar-se como tal.
Todas as informações pessoais utilizadas para visualizar os dados financeiros são criptografadas de maneira segura pela EmpreX.
Usamos padrões de segurança de nível bancário para proteger as informações da sua conta e proteger sua privacidade.
Ainda assim, é muito importante que o cliente nunca divulgue ou compartilhe a sua senha do cartão com terceiros.
Qual o benefício de digitar a senha eletrônica?
Com a nova Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), o brasileiro se tornou dono de seus dados e é um direito seu poder compartilhá-los com quem quiser.
A EmpreX permite que seus clientes monetizem seus próprios dados ao conectar suas contas oferecendo, em contrapartida, empréstimos a juros bem menores do que o resto do mercado para os bons pagadores.
Quem é um bom pagador?
Bom pagador é toda pessoa que tem uma renda mensal estável, que mantém suas contas em dia e que não assume dívidas futuras que não possa honrar.
O bom pagador usa o crédito como uma ferramenta para realizar algo que precisa para hoje e tem um planejamento claro do que irá fazer para conseguir pagar as parcelas em dia sem incorrer em juros de mora e multas.
Como montar um planejamento financeiro?
O primeiro passo para montar um planejamento financeiro é fazer uma estimativa do valor que irá receber nos próximos meses com alguma certeza.
Em seguida somar todos os custos fixos mensais mínimos que precisa para viver como:
- aluguel
- água
- luz
- gás
- alimentação/mercado
- estudo
O valor que sobra após descontar o custo fixo mensal pode ser usado para:
- atividades de lazer
- investimento
- reserva de emergência
É recomendável, se possível, guardar 10% de tudo que receber para montar uma reserva de emergência que pode ser usada, como o próprio nome diz, quando ocorre algum problema sério.
Exemplo de planejamento
Vamos supor que Paula(o) (nome fictício) estime que a renda mensal de sua família seja de R$ 3.000,00.
Paula(o) tem gastos todo mês com: aluguel, água, luz, gás, mercado do mês e escola da(o) filha(o). Essas despesas somam R$ 1.800,00.
Descontando essas despesas fixas do seu salário, sobram R$ 1.200,00 para gastar com lazer, compras, reserva de emergência e investimentos.
Paula(o) se acidentou esse mês e precisou gastar R$ 4.000,00 em despesas hospitalares. Infelizmente, Paula(o) já havia gasto sua reservas para emergências e investimentos durante a pandemia e hoje só tem os R$ 1.200,00 desse mês para cobrir essa despesa.
Faltaram R$ 2.800,00 para pagar essa despesa que não estava planejada!
Paula(o) então entrou em contato com a EmpreX pelo site, se registrou, conectou suas contas bancárias e solicitou o empréstimo dos R$ 2.800,00 que estava precisando.
Em 2 dias úteis, Paula(o) já tinha o dinheiro que precisava na sua conta, conseguindo pagar sua despesa hospitalar.
Nos meses seguintes, Paula(o) apertou um pouco suas despesas e separou R$ 250,00 dos R$ 1.200,00 que sobravam após suas despesas fixas, para quitar as parcelas do empréstimo EmpreX. Paula(o) sabe que pode contar com a EmpreX quando algo inesperado acontecer!
A contratação vantajosa de um empréstimo é uma via de mão dupla: se você nos ajudar a entender os motivos pelos quais está solicitando o crédito, podemos propor uma solução mais adequada ao seu momento e que alivie o seu bolso. Ser transparente com suas informações e mostrar que está apto para honrar com o novo compromisso financeiro pode te proporcionar juros baixos e também uma liberação mais rápida do valor.
Agora que você sabe que a EmpreX é confiável, peça o seu empréstimo com juro baixo imediatamente! Acesse o nosso site.
Quer saber mais sobre a EmpreX? Veja o vídeo explicativo a seguir:
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