Será que usar empréstimos pessoais vale a pena para realizar a viagem dos seus sonhos? Descubra mais sobre as vantagens nesse artigo!
Decisão com responsabilidade
Você vive pensando naquela tão sonhada viagem, mas não tem reservas para pagar por ela? Nesse caso, um empréstimo pessoal pode ser uma opção atrativa para financiar o seu merecido descanso. Empréstimos pessoais oferecem uma forma rápida e fácil para conseguir a quantia certa para muitos propósitos, inclusive férias. Entretanto, antes que comece a tomar crédito, é importante analisar os potenciais riscos e benefícios.
Neste artigo iremos explorar como tomar decisões bem fundamentadas de crédito e como avaliar se você deveria ou não financiar usar esse dinheiro para viajar. Então, vamos começar!
Vantagens
Empréstimos pessoais podem ser uma ferramenta muito eficiente para lidar com custos elevados no curto prazo ou que excedem o seu orçamento. Abaixo, veremos melhor que características tornam empréstimos pessoais tão atrativos:
Como cartão de crédito, mas melhor
Com o cartão de crédito é muito prático viajar agora e parcelar os custos em um prazo maior, respeitando o seu orçamento. Entretanto, no cartão de crédito o número de parcelas costuma ser menor e a taxa de juros pode ser gigante!
No Brasil, o rotativo e compras parceladas no cartão de crédito chegaram a custar até 1.200% e 700% ao ano, respectivamente, em março de 2023!
Para compras parceladas em algumas instituições financeiras, a taxa de juros de cartões de crédito para compras parceladas em março de 2023 passou de 700% ao ano. Para o rotativo do cartão de crédito de algumas instituições financeiras, no mesmo período, a taxa de juros passou de 1.200% ao ano.
Flexibilidade & certeza
Em muitos casos, acaba sendo muito mais barato solicitar um empréstimo pessoal sem garantia para quitar uma dívida de cartão antecipadamente. Além de possuir um custo menor, o empréstimo pessoal também é mais flexível em termos de parcelamento, permitindo escolher um número de parcelas que se ajuste melhor ao seu bolso.
Ao optar pelo empréstimo pessoal ao invés do cartão de crédito, é possível transformar uma incerteza em uma certeza, já que o valor de todas as parcelas do empréstimo é sempre igual. Assim é possível evitar surpresas desagradáveis como descobrir que a parcela do cartão aumentou por causa de uma alteração nos juros. Com parcelas constantes é possível garantir maior estabilidade no orçamento.
E o cofrinho?
Caso tenha uma reserva guardada para emergências, pode ser tentador utilizá-la para despesas como uma viagem. De fato, é uma opção mais barata, simplesmente porque não são pagos juros sobre esse valor. Entretanto, reservas de emergência, como o próprio nome sugere, só devem ser usadas em casos de exceção.
Ou seja, eventos que não poderiam ser previstos e que podem até dificultar o acesso futuro a empréstimos pessoais. Portanto, é crucial exercitar o autocontrole e planejar os gastos sem contar com a reserva de emergência.
Pontos de Atenção
Enquanto empréstimos pessoais são uma forma versátil de resolver um problema financeiro de curto prazo, é preciso considerar alguns aspectos associados a essa modalidade de crédito. A seguir, serão avaliados alguns dos pontos que podem requerer atenção.
Atrasos no pagamento
Assim como em outras formas de crédito, atrasar o pagamento de uma ou mais parcelas pode gerar multas de atraso e aplicação de juros diários. Ou seja, quanto mais tempo você passa sem pagar a dívida, maior fica o valor devido total, e uma viagem que era barata pode acabar saindo caro!
Além dos juros adicionais pagos, atrasos nos pagamentos ainda podem deteriorar o seu score de crédito, prejudicando a chance de conseguir empréstimos no futuro e elevando os juros desses empréstimos. Portanto, por mais que um empréstimo pessoal seja necessário em algumas situações, obter um empréstimo sem conseguir pagar por ele pode apenas adiar um problema atual e torná-lo um problema maior no futuro.
Conheça o seu bolso
Para tomar uma decisão informada sobre tomar ou não um empréstimo, é importante que você conheça bem todas as suas despesas mensais. Assim você poderá entender melhor o impacto das parcelas do empréstimo sobre o seu orçamento. Moradia, alimento e transporte são essenciais e sempre devem ser priorizados antes de considerar gastos opcionais como lazer.
Foque no básico
É possível exercitar o conhecimento de seu orçamento anotando, diariamente, todos os gastos com aluguel, contas de luz e água, comida, vestimenta e transportes. Após um mês, será possível somar os valores para verificar quanto da sua renda mensal sobra para outros gastos não essenciais. O simples ato de anotar suas despesas diárias pode ajudar a mostrar que se gasta muito mais do que se imagina com pequenos itens do dia a dia, como o cafezinho da tarde.
Além das despesas, é necessário considerar também as dívidas que já tem! Se já está pagando um financiamento, a fatura do cartão de crédito ou outro empréstimo é preciso adicionar esses valores aos seus gastos mensais. Sempre vale verificar se não há dívidas passadas esquecidas pesquisando em sistemas como Registrato, do Banco Central, que indica todas as dívidas e relações com instituições financeiras, ou no Serasa.
Consciência dos gastos
Se conscientizar desses gastos é primordial para poder determinar quanto da sua renda está de fato disponível para gastos não essenciais. É comum subestimar ou esquecer o valor total das despesas e acreditar que sobrará mais renda ao final do mês do que fato sobra. Muitas pessoas são pegas de surpresa ao descobrirem que, na verdade, estão no vermelho e acabam se endividando quando um pouco de planejamento poderia ter evitado isso.
Se o valor da parcela do empréstimo pessoal que precisa para viajar é maior do que a sua renda disponível para gastos não essenciais, você pode:
- enxugar outros gastos (o que será mais fácil após anotar todos durante um mês)
- terminar de pagar outras dívidas antes de assumir um novo empréstimo
- pesquisar alternativas que tornem a viagem mais barata
- buscar oportunidades para aumentar a renda
O score importa
Se você já fez o seu orçamento e decidiu que a parcela do empréstimo pessoal cabe no seu bolso, considere só mais uma coisinha. Antes de aprovar qualquer pedido de empréstimo, credores analisam diversos fatores, entre os quais está o score de crédito. Essa medida tenta responder à pergunta: “Essa pessoa é uma boa pagadora de dívidas?”. Existem diferentes scores de crédito, e instituições financeiras podem usar scores diferentes umas das outras em seu processo de análise.
Cada score de crédito é construído de uma forma, o que significa que as informações utilizadas para calcular o score podem variar bastante. Uma consequência disso é que um score de crédito pode utilizar informações desatualizadas ou usar informações que não refletem bem a real capacidade de pagamento de dívidas de uma pessoa.
Em geral, menos informações financeiras significam scores de crédito mais baixos, reduzindo a chance de instituições financeiras oferecerem crédito e aumentando o seu custo em juros. Será que o seu score de crédito reflete bem a sua capacidade de pagamento?
Open Banking e você
Informações ruins prejudicam o score de crédito e dificultam o acesso a empréstimos, mas felizmente é possível mudar isso! O Banco Central do Brasil promoveu maior competição no setor financeiro e bancário através de diversas medidas adotadas nos últimos anos. Um dos resultados recentes mais significativos foi o Open Banking brasileiro.
O Open Banking oferece a clientes de instituições financeiras a opção de compartilhar informações financeiras de forma segura e transparente. Em troca, os clientes podem receber ofertas melhores e mais baratas de outras instituições financeiras, mesmo que ainda não sejam clientes.
Se você deseja saber mais a respeito do funcionamento do Open Banking, leia nosso artigo sobre o tema. Para entender como o Open Banking pode te ajudar a tornar a sua viagem uma realidade, continue lendo.
Como a EmpreX te ajuda?
O principal objetivo da EmpreX é oferecer empréstimos pessoais sustentáveis e mais baratos utilizando as informações do Open Banking, facilitando o acesso ao crédito pessoal. Com um processo de análise de crédito que considera mais dados e utiliza tecnologias de ponta, a empresa garante uma análise justa e consegue reduzir drasticamente os juros.
Na EmpreX, você sente no bolso o benefício do Open Banking e constrói o seu próprio score de crédito com os seus dados. Porque pagar mais caro em um empréstimo pessoal para financiar a viagem dos seus sonhos, se você pode usar o seu superpoder, seus dados, pagar menos?
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