Em algum momento de nossas vidas, acabamos tendo de contrair um empréstimo para uma emergência ou concretização de um plano. Se por um lado, isso representa uma solução para a situação vigente, por outro, se não for pago em dia, pode trazer uma enorme dor de cabeça ao devedor.
Tendo em vista a sua saúde mental e financeira, não há nada mais importante do que ficar em dia com as parcelas da sua dívida e evitar o tão temível “nome sujo”. Do contrário, as consequências da inadimplência serão capazes de gerar muito estresse no seu cotidiano.
Veja algumas medidas que podem ocorrer caso você NÃO pague a dívida:
- Empréstimo mais caro: quando atrasamos ou deixamos de pagar a parcela, os juros se acumulam, fazendo com que a dívida fique mais cara. Isso ocorre porque os juros incidem sobre o saldo devedor (valor que ainda falta pagar), o qual não está sendo amortizado pelo pagamento da parcela mensal. Ainda, a depender do contrato, pode ser cobrado o juro moratório (devido à demora do pagamento); e o juro compensatório (geralmente cobrado quando há um maior atraso, para compensar a perda do credor em decorrência desse adiamento). Por isso, muitas pessoas acabam tendo uma dívida dobrada de valor ou até mesmo triplicada, em razão do acúmulo de juros e eventuais multas.
- Nome negativado: Se você não pagar a parcela e o prazo de pagamento vencer, o credor poderá informar o atraso do débito nos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa). A inclusão do seu CPF em um cadastro de inadimplência gera diversas restrições, como: abrir conta em bancos, alugar imóveis, solicitar cartão de crédito, obter um novo empréstimo, entre outras. O “nome sujo” acaba dificultando, também, a contratação de alguns serviços, já que a empresa, ao consultar seu CPF, verifica que está inadimplente.
- Penhora judicial: Tendo sido esgotadas todas as formas de acordo para o pagamento da dívida, o credor poderá entrar com uma ação judicial, pedindo a penhora judicial dos bens do devedor para que o valor devido seja quitado. Neste caso, não havendo negociação entre o banco e o cliente, pode ocorrer o congelamento de valor financeiro nas contas bancárias do devedor, para que a dívida seja paga ou, até mesmo, a expropriação de um bem para o pagamento do débito. Esse costuma ser o último recurso do credor para concretizar a quitação.
Viu como a inadimplência pode te dar uma grande dor de cabeça? Veja as dicas do que fazer para não chegar a esse estágio.
Soluções para evitar o “nome sujo”
Se você está enfrentando dificuldades para pagar sua dívida, uma opção interessante é tentar renegociá-la junto ao seu banco ou a outro credor, seja por refinanciamento ou por portabilidade. Ao renegociar sua dívida, você consegue condições mais atraentes e, até mesmo, juros mais baixos, que irão diminuir o peso da parcela mensal em seu orçamento.
Além disso, você pode quitar as suas dívidas mais caras – como as do cartão de crédito e cheque especial – por meio de contratação de um empréstimo pessoal, com taxas menores.
Assim, é possível consolidar todas as suas dívidas em apenas um pagamento mensal, sendo mais fácil o controle financeiro.
Atenção! Muitas instituições financeiras só aceitam renegociar dívida, se as parcelas não estiverem atrasadas. Não deixe chegar ao ponto de não conseguir pagá-las, renegocie o quanto antes.
Vantagens de ser um bom pagador
Agora que já sabe os riscos de ter o “nome sujo” e as soluções para evitá-lo, vamos falar sobre os benefícios de ficar em dia com o seu empréstimo.
- Melhor score de crédito: quando você tem o histórico de bom pagador, o credor consegue oferecer taxas mais acessíveis e condições especiais, já que o risco de inadimplência é baixo, devido ao seu perfil de crédito. Você também tem chances de conseguir renegociações mais vantajosas;
- Quitar sua dívida antecipadamente: com o pagamento em dia, você consegue antecipar as parcelas (a depender do seu contrato) e, com isso, reduzir o prazo da sua dívida e o valor total dos juros pagos;
- Garantir sua saúde mental e financeira: Ao honrar o pagamento do seu empréstimo, você evita todo estresse que a inadimplência geraria a você e a sua família. Imagine receber ligações constantes de cobrança ou então ter diversos serviços negados? Além disso, seu bolso agradece: cada parcela paga representa uma redução a mais do seu saldo devedor e um passo adiante para sair do endividamento.
Fique em dia com sua dívida. Venha para EmpreX
A inadimplência NÃO é benéfica para nenhuma parte do contrato: nem para o credor, tampouco para o devedor. Por isso, não deixe que sua dívida chegue ao ponto de se tornar “impagável”. Procure instituições que te ofereçam condições mais vantajosas para que você consiga manter a capacidade de pagamento, sem prejudicar a sua saúde financeira. Nós, da EmpreX, prezamos por uma oferta justa, que seja personalizada para cada tipo de cliente, de acordo com o perfil.
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